מנדי גפנר סוכנות לביטוח 2018 בע"מ
רוב האנשים בטוחים שהתיק הפנסיוני שלהם מתנהל כשורה. בפועל, לא מעט חוסכים מגלים בשלב מאוחר מדי שדמי ניהול גבוהים, מסלולים לא מתאימים או מוצרים חלשים גרמו להם לאבד סכומים עצומים לאורך השנים.
כאן נכנסת לתמונה בדיקת מסלקה פנסיונית והר הביטוח – הדרך הפשוטה והבטוחה לדעת בדיוק איפה אתה עומד, ואיך אפשר לשפר.
המסלקה הפנסיונית היא מערכת מרכזית של משרד האוצר, שמאגדת את כל המידע שלך מחברות הביטוח, מקרנות הפנסיה ומקופות הגמל.
במקום לחפש בכל חברה בנפרד – המסלקה מציגה תמונה מלאה: היתרות שלך, המסלולים שבהם אתה נמצא, דמי הניהול שאתה משלם והקצבה הצפויה לך בעתיד.
התיק הפנסיוני הוא מכלול כל החסכונות הפנסיוניים והביטוחים שלך: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחים משלימים.
זהו למעשה "חשבון העתיד" שלך – ולכן כל טעות קטנה יכולה להפוך עם השנים להפסד גדול.
כשבוחרים במסלול השקעה שלא מתאים לגיל, לתקופת החיסכון או ליכולת שלך להתמודד עם סיכון – התוצאה עלולה להיות חיסכון קטן בהרבה ממה שיכולת לצבור.
לא כל גוף מנהל השקעות מצליח. ישנם גופים שמדשדשים בתחתית טבלאות התשואה כבר שנים. מי שנשאר שם בלי לבדוק – מוותר למעשה על רווחים שיכלו להצטבר לו לאורך זמן.
דמי ניהול שנראים "קטנים" על בסיס חודשי או שנתי, מצטברים לעשרות ואף מאות אלפי שקלים שנעלמים מהחיסכון שלך עד הפנסיה. במקום ליהנות מצמיחה – אתה מאבד חלק גדול מהתשואה.
בתוך התיק הפנסיוני והביטוחי שלך עלולים להסתתר כיסויים כפולים או כאלה שכבר לא מתאימים לצרכים שלך. בסוף זה מתבטא בתשלומים מיותרים שמפחיתים את הצבירה ומעמיסים על ההוצאות החודשיות.
אנחנו לא מסתפקים בהפקת המסלקה והר הביטוח – אלא מבצעים עבורך ניתוח מעמיק, בשפה ברורה ופשוטה. בעזרת הדוח והסקירה שלנו תגלה:
כל שנה שבה לא בודקים את התיק עלולה לעלות לך הרבה כסף.
לכן, הצעד החכם ביותר שאתה יכול לעשות היום הוא להזמין את הדוח ולקבל מאיתנו ניתוח ראשוני – חינם וללא התחייבות (לשכירים בשכר של לפחות 7,000 ברוטו לפנסיה).
גילוי נאותהמידע שבמאמר מוגש לצורך העשרה והכוונה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי המתחשב בצרכים ובנתונים הספציפיים שלך.
הכותב אינו בעל רישיון ייעוץ, ומשכך כל פעולה תיעשה על אחריות הקורא בלבד.
