דמי ניהול בקרן הפנסיה

זוכרים את בערל ושמרל מהשיעור הקודם?

כן כן, בערל שקיבל פנסיה חודשית 

של למעלה מ-35,000 שקלים

ושמרל חברו שנאלץ להסתפק בפנסיה חודשית של 

כ-12 אלף שקלים בלבד.

בשיעור הקודם הסברנו על ההבדלים האדירים

בין מסלולי ההשקעה של הפנסיה,

אבל בין בערל לשמרל היה עוד הבדל.

הבדל קטן אמנם, אך משמעותי מאוד.

בערל עקב אחרי תיק הפנסיה שלו באופן קבוע

ערך מידי פעם משא ומתן נכון

ושילם לחברת הביטוח דמי ניהול נמוכים במיוחד.

שמרל אמר לעצמו 'יש עוד מלא זמן עד הפנסיה'

והמשיך לחיות את חייו בלי לעקוב את הפנסיה

ולכן חברת הביטוח 'חגגה על חשבונו'

וגבתה ממנו דמי ניהול גבוהים יחסית.

המורה, מה זה בכלל דמי ניהול?

דמי ניהול הם ההכנסה של חברת הביטוח

שמנהלת את קרן הפנסיה שלכם.

ישנם שני סוגים של דמי ניהול.

*דמי ניהול מהפקדה* הם האחוזים שיורדים

מכל הפקדה חודשית לקרן הפנסיה שלכם.

*דמי ניהול מצבירה* הם האחוזים שיורדים 

מהסכום הכללי שהצטבר בתיק הפנסיוני שלכם.

נחזור לבערל ושמרל.

לבערל היה סוכן ביטוח כריש 🦈

שהשיג לו דמי ניהול של 0.2% מהצבירה ו-1% מההפקדה.

ולכן הוא שילם לאורך כל תקופת הפנסיה 

כ-135 אלף ש"ח על דמי ניהול.

שמרל שלא טרח לבדוק את דמי הניהול

שילם 0.5% מהצבירה ו-3% מההפקדה

ולאורך כל תקופת ההפקדה הוא שילם סכום עתק 

של קרוב ל-350 אלף שקלים!

שימו לב:

הפער בדמי הניהול בדוגמה הזו 

עומד על כ-215 אלף ש"ח,

אבל הפער האמיתי הוא הרבה יותר גבוה

כי לאורך השנים הסכומים ששולמו לריק על דמי ניהול גבוהים

היו יכולים לצבור תשואה ולהגיע לסכום עתק,

ממש כמו הפקדה נוספת של 215 אלף שקלים

בקרן הפנסיה או בקופת גמל להשקעה.

הביטו בתמונה המצורפת וגלו את הפער האסטרונומי.

דמי הניהול המותרים בחוק

הם עד 0.5% מהצבירה 

ועד 6% מההפקדה החודשית,

אבל סוכן ביטוח טוב ומשא ומתן נכון 

יכולים להשיג לכם תנאים טובים בהרבה.

חשוב לדעת:

דמי הניהול הממוצעים עומדים על

כ-0.22% מהצבירה

וכ-1.5% מההפקדה החודשית.

אם אתם משלמים יותר מהסכום הזה

כדאי לכם לפנות לסוכן הביטוח ולבקש ממנו להנמיך את דמי הניהול.