מנדי גפנר סוכנות לביטוח 2018 בע"מ
הרבה מאוד ישראלים מחזיקים סכומים גבוהים בחשבון העו״ש בלי לשים לב. זה מרגיש נוח ובטוח, אבל בפועל מדובר באחת הטעויות הנפוצות ביותר בניהול כספים. הכסף לא צומח, נשחק מול האינפלציה, ומפסיד תשואה שיכלה להצטבר לאורך השנים.
במאמר הזה נבין למה החזקת כסף בעו״ש היא בעייתית, אילו חלופות קיימות, ואיך בעזרת תכנון מסודר אפשר לגרום לכסף להתחיל לעבוד בצורה חכמה ופשוטה.
במרבית המקרים, זה לא נובע מתכנון — אלא מהרגל.
המשכורת נכנסת, ההוצאות יורדות, ומה שנשאר פשוט “נשכח” בעו״ש.
אבל בזמן שהכסף הזה לא עושה כלום, הבנק משקיע אותו ומרוויח עליו.
כסף שלא צומח — נשחק.
האינפלציה בישראל בשנים האחרונות אוכלת כל שקל שלא מושקע או לא נושא ריבית.
דוגמה:
50,000 ₪ שנשארים שנתיים בעו״ש ללא ריבית, בתקופה של אינפלציה של כ־3% בשנה, מאבדים בפועל כ־3,000 ₪ מכוח הקנייה שלהם.
הפסד שקט, בלי שמרגישים.
כאשר כל הכסף יושב בחשבון היומיומי, קל “להחליק” הוצאות לא מתוכננות.
כסף לצריכה, כסף לחירום, וכסף להשקעות — כולם מתערבבים ומונעים תכנון פיננסי ברור.
לאורך זמן, הפער בין כסף שמושקע בצורה פאסיבית לבין כסף ש"ישן" בעו״ש יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים.
כלל פשוט:
הוצאות חודשיות × 1–2 חודשים = היתרה המומלצת בעו״ש בלבד.
כל היתר — צריך להיות במקום אחר.
קיים בד"כ בתכניות סגורות לזמן ארוך.
פתרון טוב ל״כרית ביטחון״ עם נזילות מלאה.
פתרון פופולרי למי שרוצה להשקיע פסיבית במדדים רחבים.
נזיל בכל רגע, עם יתרונות מס ושקיפות טובה.
המכשיר החסכוני ביותר בישראל מבחינת מס.
פתרון רחב ומבוסס מחקר, לטווח בינוני–ארוך.
למי שרוצה פתרון נוח בלי לבחור קרנות או מדדים בעצמו.
אם אתם רוצים לעשות סדר בכספים, לבנות תכנית מסודרת, או להבין אילו חלופות הכי מתאימות לכם —
אפשר להשאיר כאן פנייה, ונתאם פגישה שבה נעבור על הצעדים באופן אישי וברור.
ההרגל להשאיר כסף בעו״ש עולה לא מעט לאורך השנים.
קצת סדר, בחירה נכונה של אפיקי חיסכון והשקעה, ואפשר לגרום לכסף לעבוד בשבילכם — בלי סיכונים מיותרים ובלי שינוי דרמטי בחיים.
גילוי נאותהכותב אינו בעל רישיון ייעוץ השקעות, פנסיוני או שיווק פנסיוני.
אין באמור משום ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק השקעות מכל סוג.
כל החלטה פיננסית היא באחריות הקורא בלבד ויש לקבל ייעוץ מתאים מרשויות מוסמכות.
