פער של עשרות אלפי שקלים לחודש

תכירו את בערל ושמרל.

שניהם בני 30

שניהם מרוויחים את אותה משכורת

ושניהם מפקידים מידי חודש לפנסיה

את אותו סכום בדיוק.

1500 ש"ח לחודש.

בעוד 37 שנה – כשהם יפרשו לפנסיה,

בערל יהנה מקבצת פנסיה חודשית 

של למעלה מ-35,000 ש"ח,

הוא יוכל להקדיש זמן ברוגע לכל מה שהוא תכנן. 

לקביעת עתים לתורה, להיות עם המשפחה,

לעזור לילדים ולנכדים, ולהנות מהנחת בשקט.

שמרל לעומתו, יקבל קצבה של כ-12 אלף שקלים בלבד!

הוא ייאלץ להמשיך לעבוד כמה שעות ביום

בשביל לממן את המחיה החודשית שלו

ובמקום לשבת בשקט, הוא יהיה מוטרד ממחסור בכסף.

איך נוצר פער כזה אדיר?

אה, פשוט מאוד.

בערל הפקיד את קרן הפנסיה שלו

במסלול מניות רווחי, שהניב לו תשואה ממוצעת של 10% בשנה,

בעוד שמרל העדיף מסלול סולידי יותר

והקרן שלו הניבה רק 5% בשנה.

במהלך 37 שנים, התיק של בערל הביא תשואה מדהימה

והתיק של שמרל תשואה בינונית

וכך נוצר פער של עשרות אלפי שקלים לחודש

בקצבת הפנסיה החודשית.

המורה, אבל שוק ההון זה מסוכן. לא?!

שוק ההון הוא כמובן שוק תנודתי

שמתאפיין בעליות וירידות כל הזמן,

אבל ככל שטווח הזמן של ההשקעה עולה –

כך הסיכון להפסיד כסף פוחת

והסיכוי להרוויח עולה פלאים.

לדוגמה: 

מדד S&P-500 המפורסם עולה ויורד כל הזמן,

אבל במהלך עשרות השנים האחרונות

הוא הניב תשואה של של יותר מ-10% בממוצע שנתי.

האם יש סיכונים בהשקעה בשוק ההון?
בוודאי.
אבל כאשר מדובר על השקעה לטווח ארוך –
לא להשקיע זה הרבה יותר מסוכן.

למה?
נרחיב על כך בשיעור הבא בעז"ה.